#29 Lucro cesante o Pérdida de Beneficios
Lucro Cesante en Seguros Comerciales: Importancia y Cobertura
En la actualidad, muchas empresas y profesionales buscan comprender la importancia de la cobertura de lucro cesante en sus seguros comerciales.
Esta póliza o cobertura adicional, es esencial para protegerse en caso de interrupción de la actividad debido a un siniestro o daño, como una rotura de tubería, un robo con daños, o cualquier otro incidente cubierto por la póliza.
A continuación, exploramos en detalle qué implica el lucro cesante y cómo afecta a las empresas.
¿Qué es el Lucro Cesante en Seguros Comerciales?
El lucro cesante en seguros comerciales es un concepto clave. Se refiere a la pérdida de beneficios o ganancias que una empresa o negocio experimenta como resultado de una interrupción en su actividad debido a un siniestro de daños cubierto por la póliza.
En otras palabras, cuando un evento inesperado como un incendio, una rotura de tubería o un robo causa daños que detienen temporalmente la operación comercial, se produce el lucro cesante.
Puede contratarse como póliza separada o añadirse como cobertura adicional a otro seguro de riesgos.
La Importancia de la Cobertura de Lucro Cesante
La cobertura de lucro cesante es crucial para proteger el futuro financiero de una empresa o profesional. Aquí hay razones clave por las cuales esta cobertura es esencial:
Mantener la Estabilidad Financiera: El lucro cesante permite que una empresa o profesional continúe recibiendo ingresos incluso cuando la actividad se interrumpe temporalmente debido a un siniestro. Esto ayuda a mantener la estabilidad financiera durante tiempos difíciles.
Cubrir Gastos Fijos: Los gastos fijos, como alquileres, salarios del personal, servicios públicos y otros, a menudo deben seguir pagándose incluso cuando la actividad se detiene. El lucro cesante puede cubrir estos costos.
Evitar Pérdida de Clientes: Una interrupción prolongada puede resultar en la pérdida de clientes. El lucro cesante puede ayudar a compensar estas pérdidas al permitir que la empresa continúe funcionando o se recupere más rápidamente.
Capacidad de Recuperación: Con la cobertura de lucro cesante, una empresa o profesional tiene el respaldo financiero necesario para reparar los daños, reemplazar equipos y volver a la normalidad más rápidamente.
Condición Fundamental: Siniestro de Daños
Es importante destacar que para que exista el derecho a la indemnización por lucro cesante, debe haber un siniestro de daños. Esto significa que el lucro cesante no se activa simplemente debido a una disminución de ingresos, sino como resultado directo de un incidente cubierto por la póliza que causa daños materiales.
Los siniestros de daños pueden incluir:
Incendios.
Explosiones.
Daños por agua debido a una rotura de tubería.
Robos con daños a la propiedad.
Otros incidentes similares.
¿Cómo se Calcula el Lucro Cesante?
El cálculo del lucro cesante se basa en varios factores, que incluyen el volumen de negocio, los gastos variables, los gastos generales fijos y el beneficio bruto.
La póliza de seguros especificará los detalles sobre cómo se calcula el lucro cesante en situaciones de siniestro.
¿En qué negocios recomendamos añadir la cobertura de Pérdida de Beneficios o Lucro cesante?
Lo primero que queremos aclarar es que estamos ante un tipo de seguro propio de empresas, no de particulares y que es esencial para el bienestar económico de las empresas ante posibles imprevistos que puedan paralizar la producción, la fabricación o, la actividad de la empresa.
No importa el tamaño.
“Ninguna empresa es suficientemente pequeña como para no preocuparse por la pérdida de beneficios”
Comercio: Situados generalmente en los bajos de los edificios, los comercios de todo tipo pueden perder ingresos considerables si se ven obligadas a cerrar temporalmente debido a eventos como incendios, daños estructurales o desastres naturales.
Bares y restaurantes: También sometidos a los mismos riesgos que en el caso anterior, los Bares y restaurantes Situados en son susceptibles a eventos que podrían obligar al cierre temporal, como incendios o daños por agua. También son susceptibles de robos violentos, que ocasionan múltiples daños al local.
Hostelería, casas rurales y alojamientos similares o flex living. Un hotel o una propiedad de "flex living" (espacios de vida flexibles, como apartamentos temporales o de corto plazo) pueden beneficiarse de la cobertura de Pérdida de Beneficios por varias razones, la principal o más destacada son las posibles interrupciones en las Operaciones: Los hoteles y las propiedades de flex living dependen directamente de la ocupación y la continuidad operativa. Eventos como incendios, daños por agua, estructurales, desastres naturales, fenómenos atmosféricos extraordinarios u otros incidentes pueden obligar al cierre temporal, lo que resulta en una pérdida directa de ingresos.
Manufactura o Fabricación: Empresas o Industrias que dependen de procesos de producción y cadenas de suministro complejas podrían experimentar pérdidas financieras sustanciales en caso de interrupciones debido a eventos como incendios, inundaciones o problemas en la cadena de suministro.
Gimnasios y Centros de Yoga o Pilates: Cierres temporales causados por eventos inesperados como un siniestro pueden dar lugar a pérdidas en ingresos que podrían significar incluso el cierre del negocio.
Centros de Enseñanza y Academias: Interrupciones en la operación de instituciones educativas, sean de formación reglada o no reglada.
Salones de Belleza y Peluquerías: Daños en las instalaciones o cualquier evento que obligue al cierre temporal puede impactar negativamente los ingresos, que acostumbran a ser de pequeños negocios familiares.
Conclusión
En resumen, la cobertura de lucro cesante en seguros comerciales es esencial para proteger la estabilidad financiera de las empresas y profesionales en caso de un siniestro que cause daños materiales y una interrupción en la actividad.
Es importante comprender esta cobertura y asegurarse de que esté incluida en la póliza de seguros para garantizar una adecuada protección financiera en momentos críticos.
Si necesitas más información sobre la cobertura de lucro cesante en tus seguros comerciales, no dudes en ponerte en contacto con nosotros. Estamos aquí para ayudarte a tomar decisiones informadas y proteger tus intereses comerciales.