¿Qué tipos de seguro de ahorro hay y cuál es el mejor para ti?

Pensar en el futuro es fácil. Planificarlo bien… no tanto.

Muchos ahorran lo que les sobra a fin de mes (si sobra). Otros prefieren una estrategia clara que les garantice mantener –o mejorar– su nivel de vida sin sobresaltos.

¿Cómo elegir un seguro de ahorro?

Lo cierto es que no todos los seguros de ahorro son iguales. Algunos ofrecen seguridad total, mientras que otros permiten buscar una mayor rentabilidad asumiendo más riesgo. La clave está en encontrar el equilibrio entre lo que necesitas hoy y lo que quieres para mañana.

Tanto si eres un particular que quiere asegurarse un futuro tranquilo, como si eres autónomo o empresario y buscas soluciones para optimizar la fiscalidad de tu negocio, sigue leyendo. Te cuento cuál es el mejor seguro de ahorro según tu perfil.

💰 Ahorro garantizado vs. ahorro variable: ¿Cuál me conviene?

En SegurCorazón tienes diferentes seguros de ahorro que se adaptan a tus necesidades. 

Si quieres seguridad y tranquilidad en tus ahorros

Si tu prioridad es proteger tu dinero sin sobresaltos, los seguros de ahorro garantizado son la mejor opción para ti:

✅ PIAS Ahorro y SIALP → Son ideales si buscas una forma sencilla y fiscalmente eficiente de ahorrar. Permiten aportaciones periódicas, ofrecen rentabilidad garantizada y, si mantienes el SIALP más de 5 años, el rendimiento está exento de impuestos.

✅ Ahorro Prima Única y Ahorro Capital Creciente → Perfectos para quienes quieren estabilidad con rentabilidad garantizada. Puedes disponer del capital cuando lo necesites y adaptarlo a tus necesidades.

💡 ¿Para quién es ideal el ahorro garantizado?
✔️ Si no quieres asumir riesgos.
✔️ Si ahorras con un objetivo a corto plazo.
✔️ Si estás construyendo tu colchón financiero. 

Si buscas rentabilidad a largo plazo en tus ahorros

Si estás dispuesto a asumir algo más de riesgo para lograr mayores beneficios, entonces el ahorro variable es tu mejor opción:

📈 Multifondos Unit Linked → Un seguro de inversión que combina fondos de renta fija y variable. Tú decides el nivel de riesgo y tienes posibilidad de rescatarlo en forma de renta vitalicia con ventajas fiscales.

💡 ¿Para quién es ideal el ahorro variable?
✔️ Si buscas maximizar tu rentabilidad a largo plazo.
✔️ Si tienes una tolerancia moderada o alta al riesgo.
✔️ Si ya tienes un colchón de seguridad y quieres diversificar tu inversión.

Si buscas ahorro solo para la jubilación y tienes necesidad de desgravar

Si únicamente te preocupa ahorrar para tu jubilación y tienes necesidad de desgravar por que la RENTA te sale a pagar cada año, el producto que puede convenirte más es este:

📊 Planes de pensiones → Ideales si quieres un complemento para tu jubilación y aprovechar los beneficios fiscales de las aportaciones. Los encontrarás en garantizado y variables.

Y tú, de quién eres, ¿garantizado o variable? ¿o eres de los dos?

🏢 Seguros de ahorro para empresas y autónomos

Si tienes un negocio, tu planificación financiera no solo afecta a tu futuro, sino al de tu empresa y empleados.

Los seguros de ahorro para empresas y autónomos están diseñados para optimizar la rentabilidad del negocio, reducir la carga fiscal y garantizar la estabilidad financiera en el tiempo.

🔹 Ahorro para autónomos

Si eres autónomo, tu jubilación depende en gran medida de lo que ahorres hoy. Los seguros de ahorro pueden ser la clave para complementar la pensión pública y garantizar tu estabilidad financiera.

✅Opciones como los PIAS o los SIALP te permiten ahorrar con ventajas fiscales en el momento del rescate y disponer del dinero cuando lo necesites.

✅ Planes de pensiones para autónomos, te permite ampliar la aportación mínima hasta 5.750 € en total, con lo que si tu capacidad actual de ahorro es elevada, esta opción es muy interesante para ti. 

Pero no solo se trata de la jubilación. Muchos autónomos necesitan ahorrar con objetivos específicos para su negocio, y aquí es donde entran en juego los seguros de ahorro creciente:

🔧 Compra de vehículos o herramientas → Si sabes que en unos años necesitarás renovar tu equipo de trabajo o adquirir un vehículo, puedes planificarlo con un seguro de ahorro creciente.

👥 Contratar o despedir empleados → Tener un capital acumulado te permite afrontar con más tranquilidad cambios en tu equipo sin que afecte a tu negocio.

📚 Formación y crecimiento profesional → Ahorrar con un objetivo claro te permite invertir en cursos, certificaciones o formación para seguir siendo competitivo en tu sector.

🔄 Gastos imprevistos → Todo autónomo sabe que los imprevistos ocurren. Un seguro de ahorro creciente te permite construir un fondo de reserva sin depender de créditos bancarios.

🔹 Ahorro para empresas

Si tienes una empresa y quieres ofrecer beneficios a tus empleados o garantizar el futuro del negocio, puedes optar por seguros de ahorro colectivos.

✅ Seguros de ahorro colectivos → Son una excelente herramienta para fidelizar talento, ofreciendo a los empleados una solución de ahorro a largo plazo.

✅ Planes de previsión social empresarial (PPSE) → Son la alternativa a los planes de pensiones de empresa y permiten ofrecer a los trabajadores una jubilación complementaria con ventajas fiscales.

✅ Seguros de vida-ahorro para directivos → Si eres empresario, puedes contratar un seguro de vida-ahorro que actúe como retribución flexible para tus directivos, con beneficios fiscales para la empresa y el empleado.

💡 ¿Para quién es ideal el ahorro empresarial?
✔️ Si quieres optimizar la fiscalidad de tu negocio.
✔️ Si buscas atraer y retener talento en tu empresa.
✔️ Si eres autónomo y necesitas asegurar tu futuro financiero.

🎯 La gran pregunta: ¿Para qué es tu ahorro?

No se trata solo de ahorrar, sino de hacerlo con estrategia. Antes de elegir un seguro de ahorro, pregúntate:

🔹 ¿Necesito disponibilidad del dinero a corto plazo o puedo esperar unos años?
🔹 ¿Me siento cómodo con cierto nivel de riesgo o prefiero seguridad total?
🔹 ¿Quiero aprovechar ventajas fiscales para mi empresa o para mi jubilación?

🔹¿Como manejo mi cash flow?

Cuando lo tienes claro, tomar la mejor decisión es mucho más fácil.

🤝 ¿Hablamos?

Si todavía no tienes claro cuál es la mejor opción para ti, hablemos. Tanto si eres particular, autónomo o empresario, un buen asesoramiento puede marcar la diferencia entre un ahorro que funciona y uno que se queda corto.

📩 Contacta con nosotros en el formulario y lo vemos juntos. 👇😊